Prêt hypothécaire avec travaux 

Financez vos travaux de rénovation

Vous envisagez d’acheter une maison mais elle nécessite des rénovations pour correspondre à vos attentes ? Vous vous demandez s’il est possible d’inclure ces travaux dans votre prêt hypothécaire ? Bonne nouvelle, c’est tout à fait faisable !
Que vous souhaitiez moderniser une cuisine, ajouter une extension ou rénover entièrement une maison ancienne, le prêt hypothécaire qui intègre les travaux est une solution flexible et avantageuse.
Cet article explore comment intégrer des travaux de rénovation dans un crédit hypothécaire, les avantages, les critères à respecter, et les étapes pour obtenir les fonds nécessaires.

  • Peut-on inclure les travaux dans le prêt hypothécaire ?

    Oui, il est possible d’inclure les travaux de rénovation dans votre prêt hypothécaire. Cela signifie que vous empruntez une somme supplémentaire pour financer les travaux en plus du montant nécessaire pour l’achat du bien immobilier.

    Cette approche offre plusieurs avantages :

    • Un seul prêt : vous n’avez qu’un seul prêt à gérer, ce qui simplifie vos remboursements mensuels.
    • Taux d’intérêt réduits : les taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires sont généralement plus bas que pour les prêts à la consommation.

    Cette solution simplifie donc la gestion de vos finances et peut souvent s’avérer plus avantageuse que de souscrire à plusieurs prêts distincts.

    Obtenir les fonds pour vos travaux, comment cela fonctionne ?

    Pour obtenir les fonds nécessaires à vos travaux, vous devez présenter un devis détaillé des travaux à réaliser lors de la demande de prêt hypothécaire.

    Chez CEC Finance, nous avons revu le workflow pour obtenir les fonds de vos travaux est simplifié. Voici les étapes principales :

    • Évaluation du projet : en collaboration avec un expert, vous analysez les travaux à réaliser et leur coût.
    • Devis détaillé : présentation des devis des entrepreneurs ou artisans.
    • Incorporation au prêt : le montant des travaux est ajouté au prêt hypothécaire.

    Décaissement des fonds : une fois le prêt accordé, les fonds sont débloqués selon un calendrier établi, souvent en plusieurs tranches correspondant à l’avancement des travaux.

    «Sophie et Marc ont acheté une vieille maison nécessitant des rénovations importantes. Grâce à CEC Finance, ils ont pu inclure les coûts de rénovation dans leur prêt hypothécaire, ce qui leur a permis de transformer leur maison sans se soucier de multiples prêts à gérer.»

  • Associer votre crédit hypothécaire à vos travaux, quels sont les critères et les avantages ?

    Plusieurs critères doivent être respectés pour intégrer des travaux dans un prêt hypothécaire :

    • Valeur de l’immobilier : La valeur future du bien après travaux doit être prise en compte.
    • Devis précis : Présentation de devis détaillés et réalistes.
    • Solvabilité : Capacité de remboursement évaluée par l’établissement prêteur.

     

    Intégrer les travaux dans un prêt hypothécaire présente plusieurs avantages :

    • Économies d’échelle : Un seul prêt avec un taux d’intérêt potentiellement plus bas.
    • Gestion simplifiée : Une seule mensualité à gérer.

     

    Peut-on ajouter un prêt travaux à un crédit hypothécaire déjà en cours ?

    Oui, il est possible d’ajouter un prêt travaux à un crédit hypothécaire existant. Cette option est souvent utilisée pour des rénovations importantes ou des extensions de votre propriété. Vous devez cependant vérifier avec votre prêteur les conditions spécifiques et les éventuelles modifications de votre contrat initial.
    En effet, cela peut nécessiter une réévaluation de votre dossier financier et de la valeur de votre bien immobilier.
    L’une des méthodes couramment utilisées est la reprise d’encours. Cette technique permet de réemprunter le montant déjà remboursé de votre prêt hypothécaire actuel tout en ajoutant les fonds nécessaires pour vos travaux. Cela se traduit par un seul nouveau prêt couvrant le coût des travaux, souvent à des conditions plus avantageuses.
    La reprise d’encours consiste à refaire une nouvelle avance de crédit connexe au prêt hypothécaire existant. Elle se base sur le montant déjà remboursé, qui peut être réemprunté. Le montant remboursé peut être augmenté de 20% pour certaines banques via cette reprise d’encours sans repasser chez le notaire.

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Remboursement du prêt travaux

Avec un prêt hypothécaire incluant des travaux, vous ne rembourserez à la banque que ce que vous utilisez dans l’enveloppe travaux définie initialement. Si vous faites des économies sur les différents travaux, le crédit initial sera réduit et vous rembourserez un montant inférieur. Toutefois, les travaux auxquels vous vous engagez doivent impérativement être exécutés. Pendant la période de prélèvement des travaux, le client ne paie que les intérêts sur la partie des travaux prélevés. De plus, il peut bénéficier d’une franchise en capital pouvant aller jusqu’à 3 ans.

Les avantages de passer par un courtier en crédit pour réaliser un prêt hypothécaire regroupant l’achat immobilier et les travaux

Passer par un courtier en crédit, comme les équipes de CEC Finance, offre plusieurs avantages :

  • Expertise : Conseils personnalisés et expertise pour trouver la meilleure solution de financement.
  • Gain de temps : Prise en charge des démarches administratives et des négociations avec les banques.Comparaison des offres : Accès à plusieurs institutions financières et à des conditions avantageuses.
  • Accompagnement personnalisé : nos courtiers évaluent votre situation et vous proposent des solutions sur-mesure.

Nos équipes sont à l’écoute de vos projets !

Chez CEC Finance, nous sommes à l’écoute de vos projets et vous accompagnons à chaque étape pour financer votre achat immobilier et vos travaux.

D’autres questions sur le prêt hypothécaire + travaux ? Nous vous répondons !

Y a-t-il une durée minimale ou maximale pour un prêt hypothécaire + travaux ?
La durée dépend des conditions du prêteur et de votre capacité de remboursement, souvent alignée sur celle du prêt hypothécaire principal.
Est-il possible d’allonger un prêt travaux ?
Selon les conditions de votre contrat, il peut être possible d’allonger la durée du prêt travaux. Cela dépend donc des conditions du contrat initial et de l’accord avec le prêteur.
Quels travaux peuvent être financés par un prêt immobilier ?
Tous types de travaux de rénovation, de modernisation, d’extension ou d’amélioration de la performance énergétique.
Comment obtenir un prêt rénovation ?
Il faut généralement fournir un devis détaillé des travaux, des preuves de revenus, et une évaluation de la propriété.Les documents à fournir pour obtenir un prêt travaux
Les documents demandés incluent les devis des travaux, justificatifs de revenus, évaluation de la valeur de l’immobilier, et autres documents financiers pertinents.
Quelle est la durée maximale d’un prêt travaux ?
Généralement, la durée maximale est de 10 à 30 ans pour un crédit hypothécaire. La durée de prélèvement des fonds en crédit hypothécaire est généralement entre 2 à 3 ans.
Pour plus d’informations et pour discuter de votre projet, contactez CEC Finance dès aujourd’hui !
Peut-on réaliser un remboursement différé en cas de travaux ou de construction ?
Oui, certains prêteurs offrent la possibilité de différer les remboursements jusqu’à la fin des travaux.

 

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