Simulation Pret Hypothécaire

Vous avez trouvé la maison de vos rêves et souhaitez la financer avec un prêt hypothécaire ? Grâce à une simulation, vous pourrez rapidement savoir quel montant vous pouvez emprunter et la durée idéale de votre prêt. Découvrez le fonctionnement d’une simulation de pret hypothécaire et apprenez à en réaliser une par vous-même.

Simulation prêt hypothécaire : ce qu’il faut savoir sur ce type d’emprunt 

Le prêt hypothécaire présente des conditions assez accessibles et vous aidera à emprunter sur plusieurs dizaines d'années. 

À qui s’adresse le prêt hypothécaire ? 

L’emprunt hypothécaire s’adresse, en Belgique, à toute personne majeure souhaitant acheter un bien immobilier, particuliers comme personnes morales. Comme pour n’importe quel crédit, vous devrez, bien entendu, être dans la capacité de prouver à l'organisme financier que vous pourrez rembourser la somme empruntée. 

Ce type de prêt est moins restrictif que d’autres crédits. Vous pourrez ainsi emprunter même sans avoir de CDI, si vos revenus sont non-salariés, par exemple, tant que vous pouvez montrer une capacité de remboursement et une stabilité financière suffisantes. L’accessibilité du prêt hypothécaire permet également aux jeunes de pouvoir devenir propriétaire. 

La durée du prêt 

Un prêt hypothécaire est généralement accompagné d’une période de remboursement longue, pouvant aller jusqu’à 30 ans. Cette particularité implique que vous serez endetté plus longtemps, mais également que vous pourrez bénéficier de mensualités peu faibles, qu’il sera possible d’estimer en faisant une simulation de prêt hypothécaire. 

Les taux d’intérêt relativement bas qui sont appliqués à l’emprunt hypothécaire le rendent également très intéressant. 

Le montant de l’emprunt 

Les sommes empruntées avec l’hypothèque sont assez élevées. En effet, puisque le prêt est conçu pour l’achat immobilier, il s’adapte à ce marché et aux prix des biens. 

Un prêt hypothécaire pourra aussi bien vous servir à acheter un appartement neuf, à rénover une maison ou encore à acheter des bureaux. 

Comment choisir le bon outil de simulation de prêt hypothécaire ? 

Pour faire une simulation de prêt hypothécaire et, ensuite, une véritable demande de crédit, plusieurs possibilités s’offrent à vous. Lesquelles choisir pour faciliter ce processus ? 

Calcul manuel ou simulation de prêt hypothécaire en ligne ? 

Il est tout à fait possible de réaliser une simulation d’un prêt hypothécaire à la main. Cette tâche fastidieuse pourra cependant vous amener à faire des erreurs, et vous demandera de bien connaître le marché, notamment les taux d’intérêt. 

Le plus simple est de passer par un simulateur en ligne, qui s’occupera de faire tous les calculs pour vous et vous donnera les mensualités qu’il faudra rembourser, en fonction des différents paramètres indiqués. 

Courtier ou banque ? 

Pour souscrire un prêt hypothécaire, vous pouvez soit passer par une banque, soit par un courtier. Cette dernière solution est clairement la plus simple. 

En effet, un courtier va mettre son expertise au service de votre projet. Il maîtrise le sujet et a l’habitude d’échanger avec les banques. Il pourra donc négocier pour vous les meilleures conditions et vous faire bénéficier de partenariats avec certains organismes financiers. Son intérêt est le vôtre, il cherchera donc à vous trouver l’emprunt le mieux adapté à votre situation. Il prendra également le temps de vous expliquer tout depuis la simulation de prêt hypothécaire jusqu’à la signature du contrat.

Si vous décidez, au contraire, de passer directement par une banque, alors vous aurez un peu plus d’efforts à fournir. Pour négocier votre prêt hypothécaire, il faudra bien vous renseigner sur les prêts et présenter votre dossier. 

Dans les deux cas, la simulation de prêt hypothécaire est utile, car elle vous permet de vous renseigner vous-même sur les possibilités qui s’offrent à vous et de faire le point sur la faisabilité de votre projet d’achat immobilier.

Les avantages de la simulation de pret hypothécaire

Faire une simulation de pret hypothécaire avant d’introduire une demande auprès d’un organisme financier n’est pas juste une étape optionnelle. C’est une véritable aide qui vous permettra de mieux choisir les paramètres de votre prêt.

Les simulations ont de nombreux avantages : 

• vous connaissez le montant de vos mensualités ;

• vous calculez à l’avance le coût total de votre prêt ;

• vous déterminez votre durée de remboursement idéale ;

• vous pouvez tester gratuitement et rapidement différentes hypothèses jusqu’à atteindre le résultat qui vous convient ;

• vous découvrez quel taux d’intérêt s’applique dans votre situation ;

• vous pouvez transmettre votre demande en un seul clic à un organisme de crédit sans engagement.

Une simulation de pret hypothécaire vous permet de comprendre les différents paramètres de votre contrat. Vous pourrez alors mieux exprimer vos besoins à votre conseiller financier et négocier avec lui pour obtenir les meilleures conditions possible.

Comment faire une simulation de pret hypothécaire en ligne ?

Les étapes pour réaliser une simulation de pret hypothécaire en ligne sont très simples. Découvrez-les avec nous.

Étape 1 : choisir votre simulateur

Les résultats de votre simulation de pret hypothécaire dépendront du simulateur que vous aurez choisi. Les simulateurs disponibles en ligne sont souvent créés par des organismes financiers, qui les paramètrent en fonction de leurs propres conditions et politiques de taux d’intérêt. Il vaut donc mieux utiliser le simulateur d’un organisme financier chez qui vous souhaitez ensuite souscrire votre prêt. Une autre possibilité est de recommencer votre simulation sur différents simulateurs et de comparer les résultats.

Étape 2 : choisir vos paramètres

Vous devrez rentrer plusieurs informations dans le simulateur : 

• le montant que vous souhaitez emprunter,

• la durée du prêt,

• le type de prêt (ici, un prêt hypothécaire),

• les modalités de remboursement.

Étape 3 : analyser vos résultats

Une fois que tous les champs seront remplis, le simulateur calculera automatiquement vos mensualités. Vous pourrez ensuite les comparer à votre revenu et décider si ce résultat vous convient ou si vous souhaitez recommencer la simulation avec d’autres paramètres. Pour rappel, on conseille de ne pas souscrire un prêt dont les mensualités dépassent un tiers de votre revenu.

Souscrire un prêt hypothécaire une fois la simulation achevée et conforme à vos attentes

Une fois la simulation de pret hypothécaire terminée, vous voudrez probablement passer à l’étape suivante et souscrire votre prêt hypothécaire. Pour cela, rien de plus simple : cliquez sur le bouton de demande en ligne associé au simulateur et vous serez directement emmené vers un formulaire. Les paramètres de votre prêt seront automatiquement remplis selon les données que vous aurez rentrées dans le simulateur. Vous devrez simplement indiquer vos coordonnées personnelles et vos informations bancaires. Cela est nécessaire pour que l’organisme de crédit puisse évaluer votre situation objectivement et puisse vous faire une proposition la plus adaptée possible. 

Lorsque votre demande est envoyée, un conseiller financier se penche sur votre dossier et reviendra rapidement vers vous. Si vous le souhaitez, vous pourrez alors organiser une rencontre avec lui pour régler les détails de votre prêt hypothécaire et signer votre contrat. Notez que votre demande en ligne ne vous engage à rien et que vous pouvez toujours vous rétracter tant qu’aucun contrat n’a été signé. 

Quel est le coût d’un prêt hypothécaire et comment l'anticiper ? Uniquement grâce à la simulation du pret hypothécaire ?

Vous connaissez probablement la phrase « emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent ». C’est encore plus vrai dans le cas du prêt hypothécaire. Voici les différents coûts à prévoir lorsque vous souscrivez un prêt hypothécaire :

• les droits d’enregistrement de votre bien immobilier : 1 % de la valeur du bien et des accessoires (la valeur des accessoires étant de 10 % du prix du bien) ;

• les droits d’enregistrement au registre des hypothèques : 0,30 % de la valeur du bien et des accessoires ;

• les frais et honoraires du conservateur des hypothèques : entre 100 € et 300 € en moyenne ;

• les honoraires du notaire : c’est le notaire qui devra gérer l’inscription de votre bien au registre des hypothèques. Les honoraires s’élèvent à 800 € – 1100€ en moyenne ;

• les frais de dossier : la gestion de votre dossier par un organisme de crédit coûte en général entre 300 € et 500 €.

L’assurance solde restant dû

À tous ces coûts peut s’ajouter celui d’une assurance solde restant dû. Cette assurance n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée, car elle permet de vous protéger financièrement si vous étiez dans l’incapacité de rembourser votre prêt. Une perte d’emploi, un accident invalidant, un décès… La vie ne réserve pas que des bonnes surprises, et il est important de prévoir le coup pour éviter de vous retrouver en difficulté ou de mettre votre famille dans l’embarras.

Votre simulation de pret hypothécaire avec CEC Finance

Avant de souscrire un prêt immobilier, le mieux est de faire une simulation de pret hypothécaire auprès d’un organisme spécialisé. Pour cela, faites appel à CEC Finance !

Actif en Belgique depuis 30 ans, l’établissement CEC Finance offre des services de crédits à la consommation et de prêts hypothécaires aux particuliers. Si vous avez un projet immobilier — achat d’un logement, travaux de rénovation ou construction d’une habitation –, nous vous proposerons la formule adéquate pour vous satisfaire au mieux. Concernant nos prestations de crédits hypothécaires, nous pouvons financer les frais de notaire pour un premier achat. Pour les immeubles de rapport, nous pouvons vous prêter l’intégralité du montant dont vous avez besoin. De la même façon, pour les nouvelles constructions, nous vous proposons de financer 100 % de la TVA, des honoraires d’architectes et des frais de raccordement et de travaux. Pour discuter de vos projets, rendez-nous visite dans nos locaux à Mons, pour une simulation d’un prêt hypothécaire, selon vos besoins spécifiques ! Nous sommes aussi disponibles par téléphone ou par email. N’hésitez pas à vous rendrez sur notre simulateur et à introduire votre demande en ligne.

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